15个小时内井喷过亿保单
11月11日，下午14点52分，众安保险公司二楼双11技术中心的蓝色显示屏上，双11当日保单件数跳转到1亿整数大关。从双11凌晨开始，该数据就在不断创造新的高峰：零点10分28秒，保单突破1000万，零点23分25秒，保费突破1000万；早上6点32分，保单突破5000万，上午10点50分保单突破1亿。11月11日24点，“双11当日保单件数”的一栏超过1.5亿，保单件数下面一栏，当日保费数超过1亿元。
此刻虽然夜已深，众安保险的大楼里仍有不少工作人员在坚守岗位。为确保双11前后系统、运营能够承载过亿订单的考验，众安上下多个部门已经备战了近两个月。因为对于整个众安保险而言，今年的双11有着非同一般的意义。“今年是迄今互联网保险参与双11范围最广、程度最深的一次，众安保险全程提供系列保险服务，覆盖消保、支付、物流等等多个环节。”众安保险总经理陈劲告诉记者，“不仅如此，护航11也是对众安在应对海量高频业务时的数据处理及服务上的一次重要的综合检验。”
单日保单数超1.5亿，即意味着平均每分钟保单9.7万件；这在传统模式下是难以想象的速度与量级。一位保险行业内人士曾指出，“通常中小型保险公司核心系统的日均支持保单量在10万以内，较普遍是1-3万左右；大中型公司则约在几十万量级，不超过百万。”而目前，众安保险日均处理保单量在380万单左右，几乎相当于一般中小型保险公司的百倍以上。而双11处理1.5亿多的保单规模，即相当于一般中小型公司的千倍以上。 作为一家成立刚满周年的互联网保险公司，截止到双11前众安保险累计投保件数为6.3亿，即双11一天1.5亿多的保单量，就相当于超过过去一年保单量的五分之一。
“单日保单量超1.5亿，表示系统面临日常处理能力30多倍的考验，为此我们进行了很多次压力测试的代码优化、系统环境参数调整、模拟演练，还新增扩容了20多台服务器。并针对可能存在的业务瓶颈制定了系列预案。”众安保险技术部负责硬件架构的朱曙兵向记者介绍说。
独特的高弹性运营管理机制
单日井喷1.5亿保单，毋庸置疑会对保险公司的运营管理能力提出前所未有的挑战，对此众安保险又是如何应对？众安保险运营部负责人佘磊告诉记者：“互联网业务的特点之一就是高弹性，每类商品在每个月的交易量都可能因为一些特殊情况发生较大起伏。因此，对于服务互联网生态的众安保险，我们的运营管理机制也必须相应具有高弹性。目前我们客服团队和数据团队深度合作，建立了周期性的服务资源预测机制，可以做到准确预估、及时进行人力资源调配以及相关应急预案的筹备。”
“例如此次双11，我们就提前两个月就进行了评估，并专门进行了人员调配、培训、测试，制定了系列针对双11业务激增后的管理应对机制，并准备了多套应急预案，预案内容涵盖停电、当机等在内的各种意外。”佘磊表示。
而据记者了解到，除了高弹性的运营管理机制，众安保险高度自动化的业务处理流程也在应对海量业务时起到了关键作用。
作为国内首家互联网保险公司，众安保险业务特点之一就是产品全部流程都在线实现。与此同时，“众安的承保、理赔业务处理系统与渠道（如淘宝、天猫等）业务系统实现嵌入式对接，相关承保、理赔业务数据可直接从渠道端提取并导入众安核心系统，实现自动化投保和理赔申请。例如，退货运险等业务在承保端的自助处理率就已经达到100%。
而在核保和核赔的风险判断环节，我们也通过与业务渠道深度合作，充分利用大数据，进行自动化风险判断，大大降低人工干预，从而提高处理效率。”佘磊向记者介绍说。
小而美爆发大能量互联网激活长尾市场
此次互联网保险护航双11，除了惊人的1.5亿多保单量，大约五毛钱的件均保费同样引人关注。若是按照传统电销模式，五毛钱的保费甚至都覆盖不了一通电话的成本。如此便宜单价的互联网保险，如何在一天之内井喷近1.5亿的惊人量级？
从众安保险此次双11提供的服务来看，其产品嵌入物流、支付、消保等多个环节。其中包括：保障物流环节的退货运费险，保障消费者利益同时缓解卖家资金压力的参聚险，保障资金交易安全的支付宝账户安全险，还有保障借款人本息安全的招财宝变现借款保证险等等。
有专家评论指出，“从众安保险此次护航11提供的产品服务来看，互联网保险小额、海量、高频、碎片化的特征体现分明。而众安保险通过互联网技术方式，将这些碎片化的需求聚集到一起，从而形成长尾效应。”
克里斯·安德森在《长尾理论》中曾提到：商业和文化的未来不在热门产品，不在传统需求曲线的头部，而在于需求曲线中那条无穷长的尾巴。而互联网保险无疑正是用互联网的技术聚合起这潜力无限的长尾市场。
众安保险总经理陈劲也曾多次提到互联网的长尾效应，他指出：“互联网让更多长尾市场成为可能。互联网的长尾能够把碎片化的东西集中在一起，用较低的成本服务于传统金融所服务不到的领域。”以退运险为例，从个人参与网购的角度，退货只是其中一个环节，运费又是退货环节其中的一个小问题，涉及到个人的资金从几元钱到十几元不等，是名副其实的碎片化需求。然而网购过程中，一旦解决了退货环节的运费问题，对于买卖双方都相当于解除了一大后顾之忧。对整个双11而言，物流环节也堪称中流砥柱。因此如果可以通过互联网技术聚合起这些需求，无疑等于激活了所谓“潜力无限的长尾市场”。而众安保险的退运险，正是将服务完全嵌入到淘宝退货环节，既不影响客户的购物体验，又以平均几毛钱的保费，保障退货风险，服务到数亿天猫淘宝用户。
核心系统部署云端 性能可实现无限扩展
作为首家互联网保险公司，众安保险成立一周年以来，（截至11月9日）目前累计投保件数已经突破6.3亿，服务客户数超过1.5亿人次。这在传统模式下是很难想象的速度与量级。一般而言，业内成立十年以上的大型财险公司客户数一般也只在千万级别。
而众安保险的所有产品从投保到理赔等一切服务流程都在线上，这无疑对公司的管理核心系统提出了更高的要求。
“众安保险自成立之初，在软硬件配备上都有自身独特的方式。”众安保险副总经理兼CTO姜兴道出了其中缘由，“软件方面，我们IT团队人数几乎占到公司员工的近一半左右。硬件方面，为应对互联网海量数据存储及处理，我们率先将公司核心应用、数据部署在阿里云上，此举在金融机构内尚属首例。”
“重要的是，众安保险核心业务系统采用的是分布式设计架构，从应用、中间件、数据库均可水平扩展，理论上性能可实现无限扩展。一旦实时监控到业务处理瓶颈，众安保险将可以做到以10分钟扩展一台服务器的速度将新资源投入到业务处理中。” 姜兴补充道，“这样设计的初衷，就是为了迎接类似双11这种需要处理海量、高并发数据的挑战。”
据记者了解，若按照传统方式扩展一台服务器从安装到配置至少需要两天以上时间。从2天缩短到10分钟，如此比较下来，众安保险的技术优势显露无疑。
用DT思维服务互联网生态
一位众安保险合作过的互联网企业客户坦言，“之所以选择众安合作，是因为他们更理解互联网业务，具备技术上的优势，同时拥有与互联网企业相契合的理念、精神及工作效率。众安保险每一款产品都是针对不同对象、不同场景下的需求定制，会真正从服务客户的角度出发。”
众安保险总经理陈劲曾表示“众安保险的定位是服务互联网生态，做有温度的保险。”陈劲认为，“一家机构的定位是其生存发展的核心问题，机构想要服务什么样的对象决定了其自身的形态和发展路径。随着互联网生态的发展，我们相信未来一定会有与之相匹配的金融服务机构，而与之对应的金融机构也一定会有巨大的探索空间。”
那么，众安保险究竟如何来服务互联网生态的？我们也可以从众安保险此次护航双11的产品中，看出一些思路。比如退运险，是针对网购退货环节的运费问题，将服务嵌入到退货流程中；众乐宝、参聚险等保证金保险，是针对电商消保环节的保证金问题，产品整个流程完全嵌入消保流程中。这些产品都具备的共同特征，就是基于互联网场景下碎片化的需求，定制开发，产品定价基于客户信用、经营数据、历史行为等多方面大数据。这种在场景中发现需求，在场景中服务客户，最大程度使用大数据的理念，和马云近期多次提到的DT思维不谋二合。马云认为：人类已经从IT时代走向DT时代，IT时代是以自我控制、自我管理为主，而DT(Data technology)时代，是以服务大众、激发生产力为主的技术。这两者之间看起来似乎是一种技术的差异，但实际上是思想观念层面的差异。而互联网保险正是在依靠DT理念和技术，服务类似退运险这类传统模式下可能会忽视或无法覆盖的需求。
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本文来源： 碎片需求撬动市场 众安双11井喷1.5亿保单
