淘宝网理财卖家管理规则总则

第一条 【目的及依据】为了加强对理财平台（以下简称为“理财平台”，域名为licai.taobao.com）的管理，保障买家和理财平台卖家的合法权益，维护理财平台正常经营秩序，促进理财业务的健康发展，根据《淘宝规则》、《电子平台协议》等规则、协议的规定，制定本规范。
第二条 【适用范围】本规则适用于在理财平台发布任一理财产品（包含但不限于基金、保险理财、银行理财等）的卖家。
第三条 【入驻原则】理财平台下设一级类目。理财卖家有权入驻经营类目。
第四条 【入驻基本条件】理财平台卖家，应当同时符合以下入驻基本条件：
（一） 提供合格的以下资料：
1、 《企业法人营业执照》副本；
2、 保险公司作为保险理财产品的卖家应提供保监会认可的从业资质；基金公司作为基金产品的卖家应提供证监会认可的从业资质；银行作为银行理财产品的卖家应提供银监会认可的从业资质。
3、 提供入驻平台的公司信息表；
（二） 符合淘宝网理财类目运营要求；
（三） 有效签署相关入驻协议；
（四） 通过支付宝商家实名认证及淘宝认证；
（五） 按协议缴纳相关费用；
（六） 保险理财的附加需求：
1、 保险公司近一年内理财产品的预期投资收益率的实际兑现率为90%以上，且实际收益率与预期收益率偏差不得高于10%（或保险公司近一年无收益无法兑付的案例）；
2、 保险公司至少能够在全国15个以上的省开放线上产品销售；
3、 合作的保险理财产品无初始费用，销售期满无提现费用，无进入门槛；
4、 合作的保险理财产品能够在线退保，在线回访；
5、 保险理财新品上线15天内，不得参加大型市场活动。
第五条 【费用】保险公司入驻保证金：保证金账户按按协议充值足额保证金，一般为100001元。基金公司入驻不设保证金。
第六条 【主动退出】卖家有权根据自身的经营情况，申请退出理财平台相关类目或类目细分市场，但须按双方签署的协议约定提前通知理财平台并按约协商处理。
第七条 【清退】卖家如出现以下任一情形，理财平台有权将其清退：
（一） 因违规行为累计扣分达到四十八分；
（二） 不再符合相应入驻条件；
（三） 相关入驻协议已终止。
第八条 【退出再申请】卖家退出后可重新申请入驻理财平台，但须符合以下条件：
（一） 卖家申请主动退出的，自退出之日起须间隔半年以上方可再次提交入驻申请；
（二） 卖家被清退的，自被清退之日起须间隔一年以上方可再次提交入驻申请。
第九条 【违规扣分】卖家违规所扣分数将在每个自然年十二月三十一日二十四时清零。若投诉须进行跨年度处理的，则所扣分值记录到下一个自然年中。
第十条 【资源位和活动参与权】店铺扣分达到十二分的，公示警告7天，取消7天的资源位和活动参与权；店铺扣分达到二十四分的，公示警告30天，取消30天的资源位和活动参与权；店铺扣分达到三十六分的，公示警告90天，取消90天的资源位和活动参与权；店铺扣分达到四十八分的，清退出理财平台，并追回欠款。
理财卖家管理规则细则:

环节	序号	项目	违反扣分值	同时处理
【发布违规】	第1条	卖家发布的理财产品不符合相关法律法规的规定，未取得监管机构的认可或批准；	-12	相关商品下架
	第2条	卖家发布的理财产品信息不能与理财产品本身信息相符，其真实、准确、有效性属于虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；	-12	相关商品下架
	第3条	卖家理财产品的展示材料，未含有明确、醒目的风险提示和警示性文字以提醒理财产品买家注意投资风险，仔细阅读理财产品的条款，了解理财产品的具体情况。	-6	相关商品下架
	第4条	卖家在未与淘宝平台确认，即私自修改淘宝平台已经确认的销售资料，宣传文档。	-6	相关商品下架
【行为违规】	第5条	卖家与买家就其在理财平台已发布产品达成购买意向后，引导买家在理财平台外进行交易。	-12
	第6条	卖家在理财产品销售过程中，未符合相关法律法规的规定，诋毁其他卖家或其他产品。	-12	相关商品下架
	第7条	卖家针对从淘宝渠道用户发布促销短信，邮件以及电话营销之类，未与淘宝事先确认相关信息。	-6
	第8条	卖家未保证理财产品买家身份资料及交易信息的安全，泄露或盗用买家个人信息或订单信息。	-12
	第9条	对买家实施辱骂、恐吓、威胁等行为。	-12
	第10条	卖家未保证理财产品买家身份资料及交易信息的安全，泄露或盗用买家个人信息或订单信息。	-12
【系统违规】	第11条	系统出现严重问题，包括但不限于买家付款后无法购买成功，未在规定时间内通知理财平台，或未给出解决问题需要的时间及在此期间内解决问题；	-3	店铺监管
	第12条	卖家发布的商品问题或者系统问题严重影响整体用户体验，且没有及时响应处理。	-3	店铺监管
	第13条	未应按照协议缴纳相关费用。	-3	店铺监管
	第14条	入驻材料的任何变更(或失效)应自变更(或失效)之日起未在三十日内向理财平台报备；	-3	店铺监管
	第15条	卖家要对已与理财平台对接的系统做更新发布或接口变更，未在规定时间内提前告知运营和产品经理而擅自变更系统；	-3	店铺监管
	第16条	卖家须进行系统发布，出现影响理财平台正常交易的行为；	-3	店铺监管
	第17条	卖家与理财平台确定发布时间的开发项目，未于指定时间内上线，未因合理原因擅自拖延上线进度。	-6	店铺监管

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